《威海市灾害民生综合保险实施方案（2026-2028年）》政策解读

一、起草背景和过程

2019年3月28日，省政府办公厅印发了《关于开展全省灾害民生综合保险工作的通知》，明确在全省开展灾害民生综合保险（以下简称“灾害民生保险”）工作。灾害民生保险实施以来，充分发挥保险机制作用，在应对自然灾害，助力受灾群众快速恢复生产生活，避免因灾返贫，维护社会和谐稳定等方面取得了显著成效。为进一步规范我市灾害民生保险工作，市应急局参照省级文件，在广泛收集其他地市先进经验做法基础上，组织各区市应急管理部门及保险机构，召开座谈会听取相关意见建议，并面向社会征求意见建议，形成了《威海市灾害民生综合保险实施方案（2026-2028年）》（以下简称“《实施方案》”）。

二、出台依据

1.《中华人民共和国保险法》

2.《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》

3.《自然灾害情况统计调查制度》

4《关于确定“灾害救助+金融保险”试点单位的通知》

5.《关于开展全省灾害民生综合保险工作的通知》

6.《山东省灾害民生综合保险实施方案（2026-2028年）》

7.《山东省灾害民生综合保险承保机构考核细则（试行）》

三、出台目的

《实施方案》旨在通过政府投保、保险运作的方式，为居民在自然灾害或特定意外事故中提供人身伤亡、住房损失等基本保障，实现快速救助、减轻群众负担，提升防灾减灾能力，保障民生安全。

四、主要内容

《实施方案》明确了总体要求、组织分工、保障范围、缴费标准、负责机构、理赔流程、监督管理等8方面内容，并配套6项界定、赔付标准以及所需证明材料清单，具体内容包括：

1.调整保障范围。规范了自然灾害、特定意外事故保障对象范围及保障范围，细化了因自然灾害导致住房倒塌或损坏的赔付情形及标准，明确了因灾情需要临时转移以及灾后转移安置人员的救助赔付机制，增设保险启动条件和责任免除条款，进一步厘清保险责任边界，减少理赔争议，提升保险运行的规范性与透明度。同时，结合国家试点政策要求，立足威海实际，新增符合本地灾害特点的特定灾害救助保险项目，推动救助范围和赔付标准的规范化、本地化，切实增强保险保障的针对性与可操作性。

2.优化完善救助赔付标准。合理调整了自然灾害或特定意外事故导致人身伤亡、医疗费用的赔付标准，提高了因旱灾导致群众饮水面临困难的救助标准以及抢险救援人员人身伤亡的救助赔付金额，通过科学设定赔付额度和适用条件，进一步提高保险保障能力，增强灾害民生保险的覆盖面与保障深度，全面提升灾害民生保险的服务效能和民生兜底保障作用。

3.执行现行保费标准。继续由政府全额承担保费，个人无需掏钱。每年根据公安部门提供的户籍数据，为每位居民以及每户家庭分别购买灾害民生综合保险（保费为2元/人/年、2元/户/年）及特定灾害救助保险（保费为1元/人/年、1元/户/年）。按照省级文件要求，对省、市、区市三级财政的保费分摊比例进行优化调整，进一步提高了资金保障效率，确保政策顺利实施。同时，为了把这项惠民政策做得更长久、更有效，今后将根据省里统一要求，及时优化调整相关保险费率，这既确保保险政策的可持续性和保障效能，又符合市场化原则，提高承保机构参与的主动性和积极性。

4.加强承保机构管理。明确承保机构责任，要求承保机构从内部机制、宣传、防灾减损及监督管理等方面履行职责，并对报案、证明材料、查勘定损、公示、赔付款给付等流程进行规范。建立年度考核、全案件审查、违规情形处理、综合评估全过程监督机制，加大对承保机构的日常监管力度，特别是将区市纳入到案件赔付情况监管体系，对案件赔付的合理性和要件的完备性进行审查，并建立案情负责案件会商研判机制，进一步从基层一线规范了承保机构理赔程序，确保群众利益得到有效保障。

五、与上级政策的衔接及异同点

《实施方案》在工作要求及程序方面与省级政策总体保持一致，同时结合试点政策导向及威海实际，创新拓展保障范围，新增居家期间发生的火灾、爆炸导致居民房屋及基本生活用品损失，特定自然灾害救助，见义勇为人员救助，野生动物致害救助，精神病人伤人救助，高空坠物伤人救助，以及应急费用补偿等7项特色保障内容，有效弥补了因自然灾害或特定意外事故造成的财产损失、人员伤亡及应急处置费用等方面的风险保障缺口，构建起具有威海特色的“基础+特色”“灾害救助+金融保险”综合保障体系，进一步提升了民生保障的覆盖面和精准度。

六、政策解读人

威海市应急管理局综合减灾救灾科 于海涛

联系电话：0631-5196800