威海市金融辅导工作2022年度评价奖励办法评分解读

为贯彻省金融辅导专班有关工作部署，落实我市推行企业金融辅导员制度的有关要求，坚持定性与定量相结合、过程与结果相结合的评价导向，以各项重点指标为依据，对全市金融辅导工作开展情况进行评价。

金融辅导工作评价按照参与金融机构和县级辅导办公室（8个区市）两个维度开展，年底将对县级辅导办公室和金融机构辅导工作进行评价并通报。

一、金融机构辅导工作评价

（一）辅导企业满意度（20分）

该项指标采用扣分制，基础得分20分。以辅导企业的需求办理及满意度评价情况为依据（没有融资等辅导需求的企业不纳入评价范围，需求情况可由企业在线发布或通过辅导员填报）。企业评价为满意、基本满意的，或者企业虽未评价但辅导需求已办理的，不扣分。企业评价为不满意的，或企业未评价且辅导需求无法办理的，1个企业扣0.1分，但辅导银行及时做出合理解释并提出中肯建议的，经核实不扣分。
    辅导企业是指在省辅导系统注册认证的企业，包括普通注册企业和结对辅导企业，结对辅导企业包括优选辅导企业、攻坚辅导企业等。
    解释：

（1）考核时段：2022年1月1日-2022年12月31日，以下参照此条执行。满意度评价以企业发布需求或辅导队填报需求时间为准，企业去年发布的需求今年解决的，不纳入今年的考核。

（2）满意度评价的概念。满意度评价是指有融资等辅导需求的企业通过PC端、APP或短信对辅导需求办理情况给出的评价，评价结果包括满意、基本满意、不满意。满意度评价渠道：企业在线上发布融资等辅导需求，收到系统短信，对服务情况作出满意度评价（企业未及时回复，可继续通过金融辅导系统（PC端或APP）进行评价）;或者企业未在线发布需求、但通过辅导员在金融辅导系统填报了需求，企业收到系统短信后，对服务情况作出满意度评价（企业未及时回复，可继续通过金融辅导系统（PC端或APP）进行评价）。

（3）评分标准。本项采取扣分制，根据辅导需求解决和评价情况，是否扣分标准如下：

如果一个结对企业既有融资需求又有其他辅导需求的，或者一个辅导企业有多笔融资需求或多笔辅导需求的，有1笔融资或辅导需求评价不满意的即扣分，但一个企业最多扣0.1分，多笔需求不满意不重复扣分。

同时，辅导银行被扣分的，可提出申诉，经同级辅导办公室核查审定并报市辅导办公室备案的，不予扣分。

（二）重点工作完成情况（50分）

1.结对辅导企业需求满足情况（20分）

（1）结对辅导企业数量（10分）

按照实际值高低顺序，分三类：优秀、良好、一般各占比1/3。其中，优秀10分；良好8分；一般6分。

解释：

以A银行为例，2022年年末系统结对辅导企业300家，在全市辅导银行结对企业数量排名第1，A银行获得的得分是10分。

（2）结对辅导企业服务情况（10分）

辅导银行要把结对企业作为长期忠诚客户来辅导培育，充分运用本行及服务专员等资源，根据企业需要提供定制化的综合金融服务方案；要通过线上或线下了解并填报结对企业需求状况（或引导企业线上发布）并根据企业意愿开展对接服务，未做到的，1个企业扣0.01分。企业无正当理由拒绝或不配合的，经查实不扣分，同时可根据情况调整或解除辅导关系。

解释：

（1）相关要求。辅导银行要通过电话、微信或上门走访等方式，及时了解结对企业在财务、法律、信贷、担保、上市、基金、保险等方面多样化辅导需求，引导企业在线发布需求或由辅导队在辅导填报中标明需求，并提供定制化的综合金融服务方案，予以及时协调解决。（对结对企业需求状况，辅导队要及时逐笔进行辅导填报，其中企业已在线发布需求的，辅导队无需重复填报，企业未在线发布的需求，由辅导队填报；未填报或填报不实的，予以扣分。）

（2）示例

以A 银行为例，在全市有结对辅导企业100家，在线发布需求的企业有40家，A 银行辅导员辅导填报了50家结对辅导企业的需求情况（其中40家有需求，10家无相关需求），还有10家辅导员未填报且企业未在线发布需求（有3家企业拒不配合辅导）。

市、县辅导办公室将对银行的辅导填报情况进行核实，发现辅导员填报信息不实等情况的，进行扣分，假设本例中，市、县辅导办公室发现A银行填报不实的企业有8家。同时，本例中由于企业拒不配合辅导导致辅导员未填报且企业未在线发布需求的3家企业，辅导银行提供相关证明材料（说明未填报的原因，是非银行自身因素导致，且及时向企业做出合理解释并提出中肯建议），报相应辅导办公室，市辅导办公室核实无误，可以不扣分。

根据核实情况，B市辅导办公室对A银行的扣分为（10-3+8）*0.01=0.15分。

2.优选辅导企业需求满足情况（5分）

对优选辅导企业，辅导银行要在融资办理利率和期限等方面给予适当优惠。融资办理利率要按照优质客户标准给予优惠或不得高于LPR加100个基点，融资办理期限不得超过15个工作日（不包括项目贷款），未做到的且未做出合理解释的，经查实，1个企业扣0.1分。 

解释：

以A银行为例，在全市有优选辅导企业20家，融资办理期限超过15个工作日的有1家，融资办理利率高于LPR加100个基点的有5家，经市辅导办公室核实，同时也高于A银行优质客户融资利率（各银行优质客户利率执行标准由市辅导办公室核实掌握），则市辅导办公室对A银行的扣分为（1+5）*0.1=0.6分。

以C银行为例，在全市有优选辅导企业20家，融资办理期限超过15个工作日的有1家，融资办理利率高于LPR加100个基点的有5家，经市辅导办公室核实，同时低于C银行优质客户融资利率（各银行优质客户利率执行标准由市辅导办公室核实掌握），则市辅导办公室对C银行的扣分为1*0.1=0.1分。

3.攻坚辅导企业需求满足情况（5分）
    对攻坚辅导企业，辅导银行及相关银行要努力稳定其授信规模，满足其合理融资需求，避免盲目抽贷、限贷、压贷、断贷，未做到的且未做出合理解释的，1个企业扣0.1分。
    攻坚辅导企业是指遇到暂时资金困难仍有发展潜力的企业，包括：省辅导办公室推送的融资难企业、市辅导办公室向社会征集或与有关部门、银行机构合作筛选的融资难企业以及在辅导系统中体现的融资需求未办理的企业。

解释：

攻坚企业为暂时遇到融资困难、仍有发展潜力的企业，不包括破产、空壳等无法正常生产经营，存在未结清逾期或欠息，过度融资、资产负债率高于85%，连续3年现金净流量及经营性现金净流量为负，对外担保有不良余额、存在较大代偿风险，重大涉诉、被执行或严重行政处罚，恶意逃废银行债务等不具备融资条件企业。

市辅导办公室负责对系统内攻坚企业的融资情况进行核实监测，发现银行存在盲目抽贷、限贷、压贷、断贷，要进行扣分，并将企业相关情况、证明材料报省专班备案。

4.辅导创新情况（20分）
    辅导银行要结合自身实际，探索将金融辅导纳入获客、风控、服务等业务流程，探索把金融辅导与首贷培植、银税互动、无还本续贷、应急转贷、融资担保、应收账款质押融资、“新市民”金融服务、金融管家试点、省市融资服务平台建设及绿色金融、科创金融、人才金融、普惠金融等政策措施的创新落实相结合，提升金融辅导质效。

根据各辅导银行参与省市县辅导办公室安排的创新事项以及自主开展的创新事项情况，即开展相关创新事项的数量和影响力、独创性等给予评分。其中，优秀、良好、一般各占比1/3。优秀得20分；良好得16分；一般得12分。
    解释：

（1）创新内容

辅导银行可以围绕《优化金融辅导和管家服务十条措施》，包括但不限于以下内容创造性开展辅导工作。

数字化应用方面，在有效防控风险前提下，探索将自身业务（或系统）与省市融资服务平台和金融辅导系统相对接（目前金融辅导系统已实现与大部分市融资服务平台用户共享），在获客同时，利用多维政务数据实现对企业精准画像，方便贷前贷中贷后管理。

服务创新方面，围绕科创、绿色、涉农、海洋、制造业、服务业、外资外贸等特定产业链、园区、协会或关联紧密的企业群体，组建特色金融辅导队，提供有针对性的辅导服务。

政策协同方面，要把金融辅导与首贷培植、银税互动、无还本续贷、应收账款质押融资、“新市民”金融服务及落实再贷款再贴现政策等结合，提升金融辅导质效。

产品研发方面，针对不同层级、不同特点的金融辅导企业，根据其信用水平和禀赋特征，开发专属特色产品。与证券、基金、保险等合作，探索跨行业金融资源整合，为企业提供多元化辅导。

活动举办方面，联合有关部门、协会等，围绕特定企业群体，开展有针对性的银企对接、路演和企业走访等。组织开展有特色的金融知识普及和金融政策及产品宣传等。

资源整合方面，积极配合各级辅导办公室，将融资担保、引导基金、产权交易、应急转贷、风险补偿等资源引入金融辅导流程，参与探索信保基金等服务模式。

管家试点方面，积极参与全省园区和乡镇金融管家试点，开展特色化基层金融服务。

省市县安排的或自主开展的其他创新事项。

    （2）示例

市辅导办公室打分示例：以B市为例，参与金融辅导评价的59家金融机构中在B市设立分支机构且成立辅导队的辅导银行有30家，则B市仅对这30家金融机构进行打分，优秀10家、良好10家、一般10家。

（三）有关方面评价情况（30分）
    1.县级辅导办公室对辖区内金融机构评价（10分）
    县级辅导办公室结合日常工作开展及配合情况，对辖区内金融机构进行评价。其中，优秀、良好、一般各占比1/3。优秀得10分；良好得8分；一般得6分。
    解释：

市辅导办公室打分示例：以B市为例，参与金融辅导评价的59家金融机构中在B市设立分支机构且成立辅导队的辅导银行有30家，则B市仅对这30家金融机构进行打分，优秀10家、良好10家、一般10家。

2.人民银行威海市中心支行对各金融机构评价（10分）
    人民银行威海市中心支行根据金融辅导促进政策落实、配合顾问团工作等情况，对金融机构作出评价。其中，优秀、良好、一般各占比1/3。优秀得10分；良好得8分；一般得6分。
    解释：

以A 银行为例，人民银行威海市中心支行对其评价为良好，则A银行得分为4分。

3.银保监局对各金融机构评价（10分）

    银保监局根据金融辅导促进政策落实等情况，对金融机构作
出评价。其中，优秀、良好、一般各占比1/3。优秀得10分；良好得8分；一般得6分。

解释：

以A 银行为例，威海银保监分局对其评价为优秀，则A银行得分为5分。

各辅导银行要建立健全分行层面顾问委员会工作制度，加强组织领导、统筹协调、调研督导、培训宣传等工作，及时帮助解决基层辅导过程中遇到的困难问题。经查实未尽职的，扣1-5分。

加分项:辅导工作获得国家有关部委表扬或推广，被省领导讲话(或批示)肯定,在人民日报、央视新闻联播等中央媒体及大众日报、齐鲁晚报等省级重要媒体报道，创新事项在全省复制推广的，所提重要建议被省辅导办公室采纳，以及其他方面体现工作成效明显、影响力大的，视情况加1-10分。

扣分项：有弄虚作假、编造数字情况的；有因搞形式主义、官僚主义，导致增加基层或企业负担的；不配合省市辅导办公室工作的；辅导不尽职被企业投诉、经查实的，视情况扣5-10分，情节严重的，取消评优资格并通报。

二、县级辅导办公室辅导工作评价

（一）辅导企业满意度（20分）
    该项指标采用扣分制，基础得分20分。企业评价为不满意
的，或企业未评价且辅导需求无法办理的，1个企业扣0.1分，但已根据企业意愿协调三家及以上机构服务的不扣分。
    解释：

该项指标扣分原则与金融机构一致，但对于攻坚企业，虽未能解决其融资需求，企业对服务满意的，或者已经协调三家及以上金融机构的，视同尽职，不予扣分。

以攻坚企业E为例，对A银行的辅导评价不满意，但B县辅导办公室又协调C银行和F银行为其服务，则对A银行扣0.1分，对县辅导办公室不扣分。

（二）重点工作完成情况（70分）

1.政策传导和宣传情况（5分)

县级辅导办公室按要求开展金融政策传导服务，努力打通政策落地最后一公里；制定实施具体宣传计划，提升金融辅导的知晓度和影响力。未做到的，视情况扣1-5分。

解释：   

各区市要将本地区主要金融政策及金融机构主要产品和服务，定期更新并汇集成册，通过线下银企对接和上门辅导，传导至辅导企业。

各县级辅导办公室要制定具体宣传计划和征集辅导企业方案，通过当地电视台、报纸、网络以及银行网点电子显示屏等，广泛宣传金融辅导工作，向社会公开征集企业纳入金融辅导,对遇到融资困难、仍有发展潜力的纳入攻坚范围。

本项指标综合县辅导办公室年初制定的计划和年底落实情况，进行得分。

2.重点企业辅导扩容情况（20分）
    （1）重点企业辅导扩容率（10分）
    计算公式：重点企业辅导扩容率=纳入结对辅导的重点企业
数量/省局下发各类重点企业清单中辖区企业数量。
    该项得分=重点企业辅导扩容率*10分。
    辅导扩容要做好宣传发动，积极探索抢单制等工作创新，同
时要充分尊重企业意愿，企业无意愿的，从清单中剔除。
    解释:

各辅导办公室要联合有关部门，通过辅导对接会等形式，向这些重点企业充分说明辅导意义及作用，将有意愿的纳入辅导；对确实没有辅导意愿的企业,要注明情况，在评价中予以剔除，省辅导办公室将进行抽查。

重点企业名单由省金融局进行统计和汇总，辖区指该专班对应的区市，纳入结对辅导层指系统内注册认证成功且匹配辅导队的重点企业数量。

以A区市为例，下发重点企业100家，在系统注册认证成功且匹配辅导队的80家，则A区市得分为（80/100）*10=8分。

（2）辅导扩容情况（10分）
    县级辅导办公室要结合实际，制定实施辅导扩容计划，将市区两级重点支持的、有辅导意愿的重大项目、制造业、科技创新、涉农、外资外贸、十强产业等领域企业纳入金融辅导。本项指标综合县级辅导办公室年初制定的计划和年底落实情况，进行得分，未做到的，视情况扣1-10分。
    解释：

各县辅导办公室要制定辅导扩容计划，与工信、科技、环保、商务、发改、工商联等部门及金融机构合作或向社会公开征集，将本市需要重点扶持的企业，纳入辅导。

本项指标综合县辅导办公室年初制定的计划和年底落实情况，进行得分。

    3.结对辅导企业服务情况（10分）
    县级辅导办公室要建立完善证券、基金、保险、担保、会
计、律师等服务专员库，协助辅导银行努力解决企业多元化辅导需求。未做到的，视情况扣1-10分。
    县级辅导办公室要督促辖内金融机构如实了解并填报结对企业需求状况并根据企业意愿开展对接服务，未做到的，1个企业扣0.01分。

解释：

辅导填报扣分规则与金融机构相同。县辅导办公室要组织辖内辅导银行积极对接结对辅导企业，掌握并填报企业需求情况，对结对辅导层企业提出的信贷融资以外的其他需求，辅导银行解决不了的，各县辅导办公室要制定完善工作方案和流程，及时协调解决，实施销号管理。

4.辅导攻坚情况（10分）
    县级辅导办公室要结合实际，对省辅导办公室下发、市辅导办公室推送的攻坚辅导企业提供协调服务，实施销号管理。同时，要制定本区市攻坚辅导企业扩容计划，联合有关部门、金融机构或向社会征集，将遇到暂时资金困难、仍有发展潜力的重点企业纳入攻坚辅导范围。根据制定扩容计划、采取实质性攻坚措施、攻坚辅导企业数量及服务效果等给予评分。其中，优秀、良好、一般各占比1/3。优秀得10分；良好得8分；一般得6分。
    5.优选辅导企业服务情况（10分）
    优选辅导企业占比达到5%（含）以上得满分，优选辅导企
业占比低于5%的，每低1个百分点扣1分，不足1个百分点按照1个百分点计算。
    计算公式：优选辅导企业占比=优选辅导企业数量/结对辅
导企业数量。
    解释：

各县辅导办公室要将本地区重点培育的优质企业经辅导银行同意，纳入优选层，加大政策扶持和金融资源倾斜,结合实际,对优选层企业采取包括银企对接、融资担保、无还本续贷、风险补偿、引导基金等实质性扶持措施。

对优选层辅导企业可随时增加，如有删减，可在年初调整一次，年度内不再删减。

6.辅导创新情况（15分）
    各县级辅导办公室要结合自身实际，围绕金融辅导政策、平
台、供需、评价、宣传五大体系，将金融辅导纳入各类业务工作，由各区市提报辅导特色工作和创新案例；开展“金融管家”试点工作的区市，要根据《关于进一步做好“金融管家”试点工作的指导意见》开展相关工作并提报试点情况和创新案例。本项指标根据参与省市辅导办公室安排的辅导创新事项以及自主开展创新情况，即开展辅导创新的数量和影响力、独创性等给予评分，其中，优秀、良好、一般各占比1/3。优秀得15分；良好得12分；一般得9分。
    解释：

（1）各区市可根据省局出台的《关于进一步做好“金融管家”试点工作的指导意见》，积极借鉴有关先进经验和做法，结合自身实际，在扩大试点覆盖面、完善试点内容、推行首席专家制、线上线下服务结合、开展特色创新等方面下功夫，在做好规定动作的同时，努力打造各具特色的基层金融服务品牌。

（2）创新事项围绕《优化金融辅导和管家服务十条措施》包括但不限于以下方面：

平台建设方面，推动市融资服务平台与省辅导系统、省融资服务平台资源共享和功能互补。实现省市融资服务平台未解决的需求推送至省辅导系统办理。探索将小额贷款、民间资本管理公司、融资担保、典当、融资租赁、商业保理、交易市场、新型农村合作金融等地方金融组织引入系统，提供差异化服务。积极开展信保基金等服务模式创新,整合利用政务数据资源、担保机构、风险补偿资金等，提升辅导企业信用水平，缓解融资难问题。

服务创新方面，围绕服务新旧动能转换、经略海洋、乡村振兴、科技创新、制造强省等全省重点发展战略，聚焦科创、绿色、涉农、海洋、制造业、服务业、外资外贸等特定产业链、园区、协会或关联紧密的企业群体，推动组建特色金融辅导队，提供有针对性的辅导服务。根据辅导企业不同特点，探索组建由证券公司、担保公司、基金公司等地方金融机构和组织牵头的金融辅导队，提供差异化辅导服务。

资源整合方面，将融资担保、引导基金、产权交易、应急转贷、风险补偿等多样化资源引入金融辅导，探索综合服务模式。

活动举办方面：将银企对接、资本交易、上市培训、金融招商、非法集资宣传等工作与金融辅导相衔接。

监测分析方面：利用金融辅导系统，对企业经营和融资情况进行抽样调查和分析监测，形成较高质量的调研报告；对现行重要金融政策实施情况，进行调度分析，研究提出政策措施，形成较高质量的分析报告。

省局安排的或自主开展的其他创新事项。

    （三）保障措施（10分)
    结合工作重视程度和日常配合工作质效，各区市提供相关资料由市辅导办公室进行评价，主要包括组织领导、督导调研、人员配备、培训组织、工作配合等情况。
    加分项：辅导工作获得国家有关部委表扬或推广，被省领导
讲话（或批示）肯定，在人民日报、央视新闻联播等中央媒体，大众日报、齐鲁晚报、山东新闻联播等省级重要媒体及威海日报、威海晚报、威海广播电视台等市级媒体报道，创新事项在全省、全市复制推广的，所提重要建议被省市辅导办公室采纳，以及其他方面工作成效明显、影响力大的，视情况加1-10分。“金融管家”试点加分情况参照执行。
    扣分项：有弄虚作假、编造数字情况的；有因搞形式主义、
官僚主义，导致增加基层或企业负担的；不配合市辅导办公室工作的；辅导不尽职被企业投诉、经查实的，视情况扣5-10分，情节严重的，取消评优资格并进行通报。